domingo, 28 de mayo de 2017

Noticias: Pleno del congreso desidira: Si aprueban que SBS fiscalice Cooperativas

Aprueban que SBS fiscalice a las cooperativas de ahorro, pero falta luz verde del Pleno

Le pondrán lupa. De aprobarse en el Congreso, alcanzará a 600 cooperativas de ahorro y crédito del país. Será obligatorio un fondo de garantía de depósitos.
La Comisión de Economía y Finanzas del Congreso aprobó ayer, por unanimidad, el proyecto de ley que autoriza que las Cooperativas de Ahorro y Crédito (COOPAC) sean supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS).
Se estima que la norma tendrá un alcance en al menos 600 cooperativas conocidas, de las cuales solo 96 se encuentran inscritas en la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (Fenacrep).
De acuerdo con cifras de la SBS, a diciembre del 2016 existen 428 cooperativas que no se encuentran supervisadas ni afiliadas, y sobre ellas es que se busca una especial atención, afirmó el congresista Andrés García Belaunde, autor de la iniciativa.
Al cierre del año pasado, según la SBS, 1,7 millones de socios tienen invertido más de S/ 10 mil millones en las cooperativas, en calidad de depósitos y patrimonio. No incluyen recursos de socios captados por Coopac que no reportan información a la Fenacrep.
"Esas cooperativas no tienen balances, estados financieros, estados de ganancia o pérdidas, es decir, no se sabe cuánto dinero mueven porque no entregan información", advirtió el legislador.
La carencia de supervisión hace que cientos de cooperativas operen sin fondo de garantía de depósitos exponiendo a los afiliados. García Belaunde precisó que apenas 21 cooperativas cuenta con este seguro.
El proyecto prevé un plazo de adecuamiento de 1 a 3 años.
Fenacrep se alinea
Aunque en un inicio las cooperativas se mostraron reacias a la propuesta legislativa, Manuel Rabines, gerente de la Fenacrep, dijo que saludan la aprobación del Proyecto de Ley 1161/2016-SBS.
No sólo permitirá ampliar el número de operaciones financieras que pueden realizar las cooperativas en beneficio de un millón setecientos mil socios, sino que, además, facilitará acciones de inclusión financiera con mayor seguridad. "Asimismo, brindará mayor estabilidad e igualdad jurídica a las cooperativas frente a las otras microfinancieras", anotó.
Rabines destacó que la iniciativa permitirá institucionalizar el fondo de garantía de depósitos que está en funcionamiento de forma voluntaria dentro de la Fenacrep, lo cual avalará los ahorros de los socios. Además, fortalecerá los servicios de previsión social que brindarán a las cooperativas en beneficios de sus socios, como el de sepelio.
"Queremos saludar y agradecer a la SBS, en la persona de la señora Socorro Heysen, por la apertura brindada al movimiento cooperativo de ahorro y crédito, para escucharlo, entenderlo y conjuntamente con la federación lograr un proyecto como el aprobado, el cual ha sido nuestro deseo los últimos 14 años, encontrando hoy en día las condiciones adecuadas para el movimiento", subrayó.
La próxima semana, el proyecto aprobado ayer, que propone un régimen legal de operaciones y supervisión de las Coopac no autorizadas a operar con terceros entraría a la agenda del pleno. El proyecto tiene opinión favorable del Ministerio de Economía, la SBS, la Sunat y la Fenacrep.
Periodo de supervisión de cuatro a cinco años
Jorge González Izquierdo, economista de la Universidad del Pacífico, saludó la iniciativa legislativa, pero hizo hincapié que la SBS debe supervisar a todas las cooperativas y no solo a las más grandes del sistema.
"Me parece bien que la SBS sea la que supervise a todas las cooperativas de ahorro y crédito que no operan con recursos de terceros. Si supervisa que lo haga a todas y que no solo se centre en las grandes, que son ocho o diez", recalcó.
Asimismo, recomendó que exista un periodo de transición, pues la implementación no se puede hacer de la noche a la mañana. 
"Por lo menos cuatro a cinco años para que finalmente se lleve a acabo la supervisión total de la SBS a todas las cooperativas", anotó.

Fuente: Diario La República 

miércoles, 25 de diciembre de 2013

El Banco central de Reserva del Perú, bajo el Encaje bancario en Nuevos Soles a 14%

El Banco Central de Reserva del Perú disminuyó la tasa del Encaje bancario, por lo que a partir del 1° de enero 2014 la tasa que regirá será del 14%, por lo que  las entidades financieras dispondrán de una mayor cantidad de efectivo para ser dirigidos a otorgar más crédito a los consumidores.

El Encaje bancario es el dinero que los bancos deben inmovilizar cuando hacen una captación del público;  esto como una medida para garantizar que los bancos siempre tengan dinero disponible en caso que sus clientes lo requieran.
Se puede decir que un banco capta dinero para luego prestarlo o  para especular en el mercado de inversiones, pero el banco no puede prestar ni invertir todo el dinero que captó, sino que debe guardar una parte, parte que se llama encaje bancario.
Por ejemplo, si una persona abre una cuenta de ahorros con S/.1.000.000, el banco no puede prestar o invertir todo el millón de nuevos Soles, sino que debe guardar una parte, supongamos S/. 140.000 e invertir el resto a través de los diversos servicios que presta, esto es regulado por El Banco Central de Reserva quién establece la política monetaria de cada país. hay que tener en cuenta que el Encaje bancario sirve para cubrirlos a todos los que han depositado dinero en los bancos en caso en que haya un pánico financiero y todos quieran retirar su dinero.


martes, 24 de abril de 2012

La Tasa del Interés nominal y la Tasa real

Es el tipo de interés nominal es el que nos cobra o paga una entidad financiera, esta no tiene en cuenta la inflación, en cambio el interes real es el tipo de interes nominal corregido para tener en cuenta la inflación. 

Por ejemplo:

Si pedimos préstados a una Entidad bancaria S/. 1,000.00 Nuevos Soles para devolverlo en un plazo de un (01) año  al tipo de interes nominal del 15% anual

Ahora, si durante ese año la inflación fue del 10%
El Tipo de interes real será igual al Tipo de interes nominal - Tasa de inflación


En cifras tenemos:
                                                                                        15% - 10% será igual a 5%
Para comprobar esto, hagamos lo siguiente:


La cantidad devuelta será entonces S/. 1,000.00 más S/. 150.00 por los intereses,  el total que devolvió fue S/. 1,150.00

Si se considera la capacidad adqusitiva de lo devuelto, para lo cual deducimos el coeficiente de inflación.

La capacidad adquisitiva podremos determinarla del siguiente modo:
S/. 1,150.00 /1.10 = S/. 1,045.50
S/. 1,045.50 - S/. 1,000.00 = S/. 45.50
El rendimiento será en terminos porcentuales
S/.45.50 / S/. 1,000.00 = 4.6% = 5%





domingo, 22 de abril de 2012

Las Letras de Cambio

Las Letras de Cambio de acuerdo a la Ley de Títulos y Valores, es un compromiso de pago de la persona que acepta con su firma la aceptación de este título valor, sin embargo muchas personas que saben del manejo de estos documentos hacen que caiga en error la persona que tiene la letra a fin de no poder protestarla en su debida oportunidad ocasionándole un perjuicio económico, pues una reclamación judicial ocasionaría un mayor gasto por parte de la persona que giro la Letra de Cambio.

La Letra de Cambio tiene que tener la fecha de vencimiento en la cual la persona deberia de cumplir con el pago del importe que señala en la Letra y que viene a ser el compromiso de pago del que firmo la Letra.

Una vez que llega la fecha de vencimiento la persona que tiene el compromiso de cancelar tiene hasta la 12 de la noche de ese día para hacerlo y al día siguiente ya es sujeto moroso de la deuda.

La persona que giro la letra tiene según dicta la norma de la Ley de Títulos y Valores ocho dias para protestar la Letra, estos dias se cuentan incluyendo los sábados y domingos.

Si caé en dia de semana no habría problema, sin embargo si cayera en el día sábado o domingo se deberia de llevar ante un Notario a fin de que sea notificado el deudor de la Letra dentro de los ocho dias luego del vencimiento de la letra.

En este caso si el día octavo de su vencimiento.

Si se da el caso que va a llevar la Letra de Cambio al octavo día y cae un día feriado o no laborales, entonces deberá realizar antes que llegue a los ocho días de su vencimiento.

Una vez se registre en el Libro de Letras protestadas de la Notaria, se deberá esperar los resultados luego que la Notaria curse la respectiva comunicación al deudor de la letra.

En las Notarias 

Las Notarias tienen la obligación de informar a INFOCOR sobre la Letras protestadas a fin de que estos sujetos "no sean sujetos de crédito" en ninguna entidad financiera, y si lo acetan estas entidades financieras estarían perjudicándose pues su capital estaría en peligro, dada el incumplimiento que ostenta.

Una vez trascurridos los ocho dias siguientes a la fecha de vencimiento ya estaria debidamente protestada y informada al INFOCOR, se devuelbe la Letra para que el tenedor de la misma pueda ejecutarla judicialmente su cobranza.

Si se realiza la cobranza de la Letra el Notario recepciona la cobranza, porque debe ser cancelada en la misma Notaria, y luego comunica a la persona que le dio entrego la Letra y le entrega el dinero detrayendo su comisión.







lunes, 9 de abril de 2012

La Imagen y el Financiamiento


En la obtención de más ingresos y el obtener capital a una tasa de interes por debajo a lo que piden las entidades financieras, es lo que el empresario esta permanentemente concentrado a fin de innovar equipos como de abrir nuevas sucursales y ampliar su mercado.
De igualmenra el país financia sus obras a travez muchas veces con la colocacion de los bonos soberanos los cuales son adquiridos por grandes inversionistas.

LAS TARJETAS DE CREDITOVemos a travez de los medios de comunicacion diversas propagandas de tarjetas de credito que trata de comunicarnos subliminalmente que si accedemos a una de ellas alcanzamos un status superior muy adicionalmente al uso práctico que le podamos dar a la tarjeta de crédito.
Al contar con una tarjeta de credito y utilizarla creamos una obligacion de nosotros hacia la entidad emisora de la tarjeta de credito por el importe utilizado.
Las entidades financieras a travez de estas tarjetas generan sus ingresos, ya sea por los intereses que le puedan aplicar por un no pago en la fecha señalada. Como por el cobro mensual que hace al usuario de la tarjeta por mantenimiento.

LOS BONOSEn los diarios se anuncian la emisión de bonos por parte de empresas de grandes capitales, estas empresas a travez de un estudio de mercado elaboran un proyecto el cual es entregado a la CONASEV para su aprobación. Luego de esto se puede poner bonos en el mercado a fin de financiar el proyecto.
Con esta modalidad las empresas de grandes capitales logran obtener cuantiosas sumas de dinero a fin de financiar sus propios proyectos a una tasa comparable a la tasa pasiva del mercado financiero. Es decir sin recurrir a las entidades bancarias con este mecanismo se puede solventar su inversion.

LOS BONOS SOBERANOSEstos bonos son emitidos por el estado y colocados para procurarse financiamiento para obras de gran envergadura sus compradores pueden ser inversionistas nacionales e internacionales. La importancia de estos bonos y el rendimiento que generan es que sirve de variable para determinar el riesgo país. El riesgo país resulta de comparar el rendimiento generado por el promedio de bonos soberanos y el rendimiento de los bonos colocados por el tesoro de los EEUU.

LA IMAGEN Y MEDIOS DE FINANCIAMIENTO
Si comparamos la tarjeta de crédito, los bonos y los bonos soberanos podemos establecer lo siguiente con relacion a la imagen de la persona, empresa y estado
La imagen de una persona crece por el uso de una tarjeta de credito en la medida que se cumple con las obligaciones del uso de la tarjeta de credito dandonos la oportunidad a obtener mas crédito.
La imagen de una empresa crece en la utilización de emisión de bonos en la medida que ésta cumple con el pago a los inversionistas por la suma establecida con sus respectivos intereses a los que adquieron los bonos. Una vez cancelada va a dar una imagen responsable para una futura emisión de bonos, que le dará respaldo financiero.
La imagen de un país crece a travéz de la emisión de bonos soberanos en la medida que cumple con el pago de la obligación contraida a los titulares de los bonos soberanos, dano un mayor respaldo financiero a nivel nacional y mundial.